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Expertise après sinistre
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Expertise
après sinistre
Face à l'expert de l'assurance, ne restez pas seul.
Expertises en situation de litige · THE GALLERY LL
Après un dégât des eaux, un incendie, une catastrophe naturelle, l'assureur missionne un expert pour chiffrer votre indemnisation. Cet expert est compétent, mais il est rémunéré par la compagnie. Face à lui, l'assuré se présente seul, sans le vocabulaire ni les références pour discuter un chiffrage. C'est ce déséquilibre que l'expertise d'assuré vient corriger.
Deux experts, deux mandats
D'un côté
L'expert de l'assurance
Mandaté et payé par la compagnie. Il constate, recherche les causes, applique la vétusté et propose une indemnisation. Compétent, mais son employeur a intérêt à la modération du chiffrage.
De l'autre, à vos côtés
L'expert d'assuré
Choisi et mandaté par vous, il défend votre seul intérêt. Il contre-analyse les causes, ch&iffre les reprises selon le principe indemnitaire et conduit l'expertise contradictoire d'égal à égal.
Depuis la loi ASAP de 2020, l'assureur est tenu d'informer l'assuré de son droit à la contre-expertise, précisément parce que ce droit restait largement ignoré de ceux qu'il protège. Le principe indemnitaire, lui, est clair : vous devez être remis dans l'état antérieur au sinistre. Si une pièce était homogène avant un dégât des eaux, sa réfection intégrale doit être financée, vétusté justifiée déduite, et non un simple raccord.
Quand le désaccord persiste
IExpertise initialeL'expert de la compagnie chiffre et propose. Vous pouvez accepter, ou contester.
IIExpertise contradictoireVotre expert d'assuré rencontre son confrère et confronte les analyses, pièces à l'appui.
IIITierce expertiseEn cas de blocage, un troisième expert tranche, désigné d'un commun accord ou par le président du tribunal judiciaire. Honoraires partagés.
Sur les sinistres légers, la convention IRSI organise une gestion simplifiée jusqu'à 5 000 euros HT de dommages par local. Au-delà, le sinistre repasse en droit commun, et c'est précisément là que la présence d'un expert à vos côtés pèse le plus. Attention enfin à la prescription biennale de l'article L114-1 du Code des assurances : passés deux ans à compter de la connaissance du sinistre, l'action contre l'assureur devient irrecevable. Le temps joue contre l'assuré qui tarde.
L'expertise contradictoire transforme un face-à-face déséquilibré en discussion à armes égales.
Les seuils, délais et références cités ont une valeur d'orientation générale et peuvent varier selon les contrats. Chaque dossier s'apprécie au cas par cas.
Une indemnisation à discuter ?
Vous jugez la proposition de votre assureur insuffisante, ou son analyse des causes contestable ? Avant d'accepter, faites contre-analyser le dossier. Un premier échange, confidentiel et sans engagement, permet d'évaluer l'opportunité d'une expertise contradictoire.
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